Онлайн консультация: как заставить деньги работать?

Деньги — это не просто платежное средство. Деньги — это инструмент повышения благосостояния. Если знать, как заставить их работать.

Владислав Алексеевский, директор томского филиала БКС Премьер, готов ответить онлайн на любые вопросы, касающиеся сферы финансов. Сомневаетесь, в какой валюте лучше хранить деньги? Беспокоитесь, как будут вести себя доллар и нефть? Интересуетесь прогнозами по финансовым инструментам? Не уверены, можно ли доверять ПИФАм? Спрашивайте, эксперт ответит! Вопросы можно отправлять на электронный ящик sale@tv2.tomsk.ru После проверки модератора мы будем публиковать их здесь же вместе с ответами.

В качестве справки:

Владислав Алексеевский родился в 1987 году в гор. Ачинске Красноярского
края. Имеет 2 высших образования (специальность «Финансы и кредит» ТГУ,
квалификация «Магистр менеджмента» ТПУ) С 2009 по 2016 год работал в ВТБ24 (ПАО), где прошел карьерный путь от менеджера-консультанта до директора операционного офиса. Автор ряда научных статей по управлению личными финансами, в 2013 году
читал курс лекций по инвестиционным продуктам для студентов экономического факультета ТГУ, активный частный трейдер. С 2016 года директор филиала ООО «Компания БКС» и управляющий отделением АО «БКС – Инвестиционный банк» в г. Томске.

5. Вопрос от Валентины: Правда ли, что сейчас золото обесценивается? И имеет ли смысл сегодня хранить деньги в золоте?

Отвечает Владислав Алексеевский: Валентина, очень интересный вопрос. Целесообразно разделить его на два. Во-первых, насчет обесценивания: действительно, золото, находившееся на максимумах со второй половины 2011 по середину 2012 года, в диапазоне 1600 - 1750 долларов США за тройскую унцию, по состоянию на сегодняшний момент потеряло порядка 30% стоимости и торгуется примерно по 1250 долларов США за унцию.

В целом, золото само по себе можно рассматривать как долгосрочный актив, на 5, 10 или более лет, а не спекулятивный, который принесет ощутимую прибыль на горизонте года-двух. Также, золото считается "защитным" активом, и даже активом на случай "все пропало" - периода глобальных войн, революций, катаклизмов, когда физически кусочек желтого металла становится единственной реальной ценностью против стремительно дешевеющей валюты нестабильного государства.

Поэтому рассмотреть размещение какой-то части своих сбережений в золоте, безусловно, можно, особенно сейчас, когда оно подешевело. Если золото уже приобретено по более высокой цене, рекомендация одна - держать в ожидании повышения цен. Потому что 3-4 года для вложения в золото - не срок.Второй вопрос - как именно хранить деньги в золоте? Возможности прийти на биржу и купить себе несколько тройских унций частному инвестору практически нет, а даже если и возможно - то крайне невыгодно. У нас с вами, как частных лиц, проживающих в Томске, есть следующие варианты:

1. Купить физическое золото: в виде украшения в магазине или слитка/монеты в банке. Золотые украшения - абсолютно внебиржевой актив, цена покупки которого зависит не только и не столько от объема металла, сколько от художественного исполнения и бренда производителя, а продать его быстро сейчас можно только в ломбарде по цене лома, т.е. существенно ниже.

Слитки и монеты требуют бережного обращения, желательно в ячейке. Даже небольшая царапина может вдвое снизить выкупную цену банка, ну и нельзя забывать про НДС, который придется уплатить при покупке слитка, но который не удастся возместить при его продаже.

В целом, физическое золото в этих формах можно рассматривать как вложения на вышеупомянутый случай "все пропало", без расчета на доходность, или же как хороший и красивый подарок человеку, у которого "все есть", а также как предмет коллекционирования.2. Открыть в банке обезличенный металлический счет и завести средства на него. Поставки металла как таковой не происходит, вы как бы покупаете виртуальное золото по курсу вашего банка, которое учитывается только на вашем счете. В чем-то это похоже на конвертацию в валюту.

Из плюсов: простота открытия счета, процесса конвертации денег в металл и обратно. Очень высокая ликвидность инструмента, возможность мгновенно продать металл и получить живые деньги.

Из минусов: достаточно высокие спреды банков, т.е. разница между ценой покупки и продажи. Например, по золоту и серебру она может составлять 3-4% (т.е. металл должен вырасти минимум на 3-4% процента, чтобы вы остались хотя бы при своих), а по платине и палладию - все 9-10%.

Также, вы зависите от тарифной политики вашего банка - сейчас вы не можете перевести золото из банка А в банк Б и продать его в банке Б, потому что там спред меньше. Вы всецело зависите от спредов вашего банка. Также здесь вы берете на себя сразу два риска: риск изменения стоимости самого актива, золота, и риск изменения стоимости доллара, потому что банк устанавливает котировку в привязке к курсу доллара.

Таким образом, если подешевеет золото и укрепится рубль - вы понесете двойной убыток. Хотя, здесь верно и обратное: при росте золота и ослаблении рубля ваше вложение получается весьма выгодным. А если же эти две тенденции будут разнонаправленными, результатом будет нечто среднее. Но помните про спреды!3. Есть и третий вариант: участие в росте стоимости компаний, связанных с золотой промышленностью - добыча, переработка и т.д. К слову, примерно этим занимается сейчас известный американский миллиардер Джордж Сорос, и нам с вами имеет смысл последовать его примеру.

Здесь тоже есть хороший потенциал роста, и наша инвестиционная компания "БКС" предлагает целый ряд возможностей для таких вложений: от прямой покупки акций и облигаций "золотых" компаний до интересных структурных продуктов, включающих в себя защиту капитала, высокий коэффициент участия, личное страхование и повышенную доходность. Потому что на фондовом рынке можно зарабатывать как на росте, так и на падении стоимости ценных бумаг, и наши специалисты умеют это делать.

Плюсы: более широкие возможности для извлечения дохода/защиты вашего капитала, возможность создать сбалансированный портфель на разные классы активов (не только на золото) и увязать его с вашими жизненными целями, для реализации которых и предназначены вкладываемые деньги. Как и в предыдущих вариантах, есть риски снижения стоимости активов (в данном случае - ценных бумаг), но их можно минимизировать.Чтобы узнать больше, как поучаствовать в росте стоимости "золотых" компаний, предлагаем записаться на персональную консультацию у наших финансовых советников по телефону 70-50-30 или 70-50-32, приехать в наш офис на Ленина, 63 (мы работаем с понедельника по пятницу с 9 до 20 часов), за чашкой ароматного кофе обсудить различные варианты и остановиться на наиболее для вас подходящем. Ждем вас!

 

4. Вопрос от Андрея: Насколько я знаю, чтобы оформить потребкредит в иностранном государстве, нужно иметь там вид на жительство или владеть каким-то бизнесом. Так ли это? И есть ли смысл в том, чтобы взять потребительский кредит за границей - может ли это принести какую-то выгоду?

Отвечает Владислав Алексеевский: Прямых запретов на выдачу кредитов иностранным клиентам в тарифах и документах иностранных банков не прописано практически нигде в мире. Однако важно понимать, что предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск, который как-то надо хеджировать, или уменьшать.

Повышение процентных ставок в данном случае не вариант (потому что кредит по повышенным ставкам можно взять и в России), и потому наиболее вероятны случаи получения кредита в зарубежных банках, если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране, постоянно поживает в стране нахождения банка, у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора), заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.

При этом многие страны и банки могут предъявлять свои дополнительные требования. Например, банки Испании любят просить предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. А банки Финляндии, например, готовы предоставлять потребительские кредиты, если у вас в стране уже есть недвижимость и без каких-либо дополнительных условий. Кстати, эту недвижимость можно купить в ипотеку, взятую в Финляндии, даже не имея гражданства данной страны.В Финляндии и Италии к предпринимательской деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере. А некоторые банки как Старого, так и Нового Света, будут строго следить, чтобы полученные деньги вы истратили только в стране получения кредита и нигде более.

Заграничный потребительский кредит, разумеется, привлекает своей процентной ставкой. В Германии, например, средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам составляет 8,7%. Даже учитывая темы прироста евро по отношению к рублю получается довольно привлекательно.

Однако важно понимать, что получение кредита в валюте, отличной от валюты получения вашего основного дохода, несёт в себе огромные валютные риски.

Например, если вы получаете зарплату в рублях, а платите в евро и евро резко вырос в цене, при этом зарплата не подверглась повышению. Получается, что вы либо станете злостным неплательщиком и можете надолго лишиться въездной визы страны, в которой вам выдан кредит, либо вам придётся всё больше и больше работать на такой кредит, иногда забывай о своих ежедневных желаниях и тратах.Потому брать кредит в иностранной валюте, несмотря на всю заманчивость ставок, стоит только тогда, когда основной доход вас или вашей семьи соответствует валюте кредита.

3. Вопрос от Ларисы: Имеет ли смысл сейчас сбережения хранить в долларах или евро? Какой из валют доверять?

Отвечает Владислав Алексеевский: Если мы говорим именно о сбережениях, т.е. о регулярных отчислениях от текущего заработка с целью через несколько лет накопить на что-то или создать альтернативу государственной пенсии, то мой ответ - однозначно, да.

Иметь сбережения в нескольких валютах - разумный ход, причем, независимо от общей суммы сбережений. В наших томских реалиях доллар и евро действительно являются предпочтительными в силу их распространенности - их проще и дешевле купить, нежели швейцарские франки, британские фунты и т.д.Вопрос о доверии я предлагаю переформулировать в вопрос об уменьшении и диверсификации рисков. Доверять только доллару? Или евро? А доверяете ли вы на 100% рублю? Доверяй, но проверяй, как говорится. Поэтому разумно говорить о включении всех трех валют в ваши сбережения.

Следующий важный вопрос: как распределить вложения в валюте по долям? Несколько рекомендаций.

Во-первых, больший уклон в конкретную валюту нужно сделать, если:
- вы планируете траты в этой валюте на покупки и/или на отпуск;
- у вас есть в этой валюте расчеты и обязательства (чтобы дополнительно подстраховаться);
- вы получаете в ней доход от работы по найму или от бизнеса (чтобы не делать лишних конвертаций).

Во-вторых, как вы будете зарабатывать на уже сконвертированной валюте? В данном случае, некоторым аутсайдером выглядит евро - ставки по депозитам в надежных банках не превышают 1% годовых, и на фондовом рынке интересных инструментов именно для вложения евро тоже поменьше, по сравнению с рублями и долларами.

Можно придерживаться общего правила по 30-35% от сбережений в каждой валюте. Скажем, по 35% в долларах и евро и 30% в рублях. Однако важно учитывать и рекомендации выше. Персонально мое распределение, к примеру, такое: 45% евро, 30% доллары, 25% рубли.Пользуясь случаем, отмечу, что наше отделение БКС Банка на Ленина, 63, предлагает один из самых выгодных курсов обмена долларов и евро в городе - максимально близкий к биржевому вне зависимости от суммы, которую вы желаете обменять.

Более того, для действующих клиентов нашего банка этот обмен осуществляется без всяких комиссий - а стать таким клиентом очень просто. Для этого требуется обратиться к нашим финансовым советникам за составлением персонального финансового плана и открыть текущий счет, это бесплатно. Ждем вас!

2. Вопрос от Натальи Белоусовой: Знакомый говорит, что заработать на рынке ценных бумаг можно вложив изначально не меньше 1 000 000 руб., так ли это?

Отвечает Владислав Алексеевский: "Заработать" - понятие достаточно общее, и каждый понимает его по разному. Перед вложениями в те или иные инструменты очень важно ответить себе на вопрос: а что будет "заработать" для меня? Как я пойму, что вот, я заработал хорошо? Конкретно, с учетом первоначальных вложений, сроков и оцифрованных результатов.

Результаты вложений на фондовом рынке измеряются, в первую очередь, в процентах годовых. Целевая доходность по вложениям в облигации - 13-18% годовых, по вложениям в акции в районе 25-30%, в зависимости от инструмента и эмитента.

Вместе с тем, средние ставки по рублевым депозитам банков ТОП-10 - в районе 9%, и даже в небольшом частном банке крайне сложно найти депозит выше 12%. Депозиты, как класс вложений, не дают принципиально разную доходность. Вы не найдете сейчас депозит в рублях под 9% и под 19%, например. Для такой доходности нужны качественно иные инструменты.Теперь вернемся к суммам. 20% годовых по вложениям в ценные бумаги - да, для миллиона и, скажем, ста пятидесяти тысяч это будут разные суммы, 200000 руб. и 30000 руб. соответственно.

Однако в обоих случаях ваши деньги поработают одинаково хорошо и эффективно. Заработать на 150 тысяч вложений дополнительно, например, 200 тысяч за год (133%!) - это действительно крайне непростая задача, с которой могут справиться разве что одновременно опытные и везучие спекулянты. И даже у них в таких операциях, как правило, задействовано не более 5-10% от общего капитала.

Подводя итог, однозначно соглашусь с вашим знакомым в той части, что чем больше сумма вложений - тем более устойчивый, защищенный и в то же время доходный портфель можно составить. Вместе с тем, даже если меньшие суммы вложений из года в год дают вам доходность, обгоняющую инфляцию и/или ставки по вкладам, то уже через 3-5 лет, благодаря сложному проценту, вы почувствуете разницу. 

И, как уже упоминалось в этой конференции, даже для сравнительно небольших сумм есть интересные варианты. Более подробно ознакомиться с ними мы приглашаем в нашем офисе на Ленина, 63!

1. Вопрос от Алексея: Есть 100000 руб. хочу их приумножить, в голову приходит только
открыть счет в банке, ставки сейчас крайне низкие, есть ли какая-то
альтернатива вкладу при такой небольшой сумме?

Отвечает Владислав Алексеевский:  Алексей, спасибо за вопрос! Среди услуг нашей инвестиционной компании альтернатива вкладу в 100 тысяч рублей есть, и вполне достойная.

Во-первых, на такую сумму приобрести ценные бумаги надежных российских эмитентов по принципу "купил и держи", с перспективой их продажи по более высокой цене.

Во-вторых, можно подобрать паи инвестиционных фондов, которые Вам покажутся интересными как по исторической доходности, так и по инвестиционной идее, заложенной в них - это позволит существенно снизить риски по одному отдельно взятому эмитенту или даже поучаствовать в росте зарубежных рынков.

В-третьих, на эту сумму можно приобрести структурный продукт, основанный на акциях нескольких первоклассных эмитентов (тех же банков из ТОП-10, например), который, помимо всего прочего, обеспечит регулярные выплаты купонного дохода (по аналогии с регулярной выплатой процентов по вкладу).

Это только несколько вариантов навскидку, по факту их гораздо больше. Вместе с тем, отталкиваясь только от суммы, подобрать решение, подходящее Вам, непросто.

Итоговое решение обязательно учитывает Ваши дальнейшие планы на эти деньги, сроки размещения, ожидаемую доходность и готовность к временной просадке, вероятность досрочного востребования, планируемые дополнительные взносы и ряд других параметров.Поэтому предлагаем подойти в наш офис для персональной бесплатной консультации и составления
инвестиционного профиля, это поможет подобрать подходящее именно Вам финансовое решение. Вне зависимости от имеющегося инвестиционного опыта наших клиентов, мы обязательно отвечаем на вопросы, почему мы предлагаем именно такое решение, как именно оно работает, и почему оно способно заработать для
Вас.

Будем рады видеть Вас в нашем офисе на Ленина, 63! Предварительно позвонить и записаться на консультацию на удобное время Вы можете по телефону (3822) 70-50-30.

Метки: БКС, Премьер, онлайн конференция, инвестиции, как заставить деньги работать, финансы, депозит, вклады, золото, доллары, акции, ценные бумаги, инвестиции, евро

Источник фото на главной: widewallpapers.ru

Поделитесь
Поделитесь
Вы подтверждаете удаление поста?
Этот пост используется в шапке на главной странице.
Его удаление повлечет за собой удаление шапок соответствущих страниц.
Вы подтверждаете удаление поста?