Какой кредит можно рефинансировать?

Кредиты, ссуды на отдых, лечение и бытовую технику, ипотека — люди привыкли жить в долг, чтобы получать все и сразу. Но бывает, что у заемщиков возникают проблемы, особенно в периоды кризисов. Иногда их может решить рефинансирование — то есть новый кредит на погашение старого. На вопросы по актуальной теме рефинансирования кредитов отвечает директор Томского филиала БКС Премьер(1 ) Владислав Алексеевский:

- Растет ли востребованность программ рефинансирования на фоне кризиса?

- Популярность рефинансирования некорректно связывать с кризисными явлениями. Здесь скорее играют роль другие факторы: повышение финансовой грамотности клиентов и уровень зрелости банковского рынка.

Уже практически не осталось "ничьих" клиентов, банки хотят выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, удовлетворяя всё большее количество их потребностей. Ряд таких потребностей закрывает программа рефинансирования. БКС, как универсальная финансовая группа, тоже предлагает такие услуги.

- Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

- Если совсем просто, то реструктуризация касается проблемной задолженности, а рефинансирование - качественно обслуживаемых кредитов.
Реструктуризацией банки как правило занимаются, идя навстречу клиенту, если текущие сложности с обслуживанием долга носят временный характер, и видят что есть вероятность вернуть клиента в график. А рефинансирование представляет собой по сути покупку качественных обязательств клиента перед другими банками.

- Какие виды кредитов можно рефинансировать? От чего зависит возможность рефинансирования конкретного кредита?

- Программы рефинансирования наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако аналогичные программы существуют и в ипотечном кредитовании, хоть и пользуются меньшим спросом. Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания рефинансируемых кредитов. Например, в качестве требования может выступать отсутствие просрочек по кредитам на протяжении последних 6 месяцев или года.

- В каких ситуациях рефинансирование кредита целесообразно и выгодно клиенту? Насколько заемщику целесообразно прибегать к процедуре рефинансирования, если можно просто взять кредит в другом банке и за счет него погасить имеющуюся задолженность?

- Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также объединить задолженность по нескольким кредитным обязательствам, получив удобный график обслуживания.

Если долговая нагрузка - отношение выплат по кредиту к размеру ежемесячного дохода - у клиента невелика, действительно можно просто взять новый кредит на лучших условиях в другом банке и за счет него погасить действующий. Но такая возможность есть не всегда, любой новый кредит увеличивает долговую нагрузку, и банк может отказать в выдаче нового кредита, если сочтет ее непомерно высокой.

В то же время программа рефинансирования, как целевой кредит, позволяет не учитывать нагрузку по рефинансируемым обязательствам, поскольку они будут погашены новым кредитом, что повышает шансы на одобрение.

- Как выбрать подходящую программу рефинансирования? На что нужно обратить внимание, чтобы убедиться в том, что новый кредит обойдется заемщику дешевле?

- Если говорить о том чтобы новый кредит обошелся дешевле, необходимо обратить внимание на предлагаемую ставку. Однако не всегда это единственная причина, по которой стоит воспользоваться программой рефинансирования. В ряде случаев этот продукт выбирается клиентами, поскольку им неудобно обслуживать например кредит наличными и пару кредитных карт, полученных в нескольких банках. Или есть желание снизить размер ежемесячных выплат по кредитам. У каждого может быть своя причина, в этом плане рефинансирование - довольно функциональный продукт.

- Сказывается ли процедура рефинансирования на кредитной истории клиента?

- С точки зрения кредитной истории рефинансирование представляет собой абсолютно такое же обязательство клиента перед банком, как и другие виды розничных кредитов, здесь никаких отличий нет.

- С чего Вы рекомендуете начинать рефинансирование кредита? Опишите, пожалуйста, основные этапы процесса.

- Необходимо внимательно прочитать предлагаемые банком условия. Если программа кажется интересной - можно приступать к сбору необходимых документов и подаче заявки. Перед этим стоит обратиться в кредитное бюро или любой из банков-агентов за информацией по качеству своей кредитной истории. Это даст возможность оценить соответствие предыдущего опыта обслуживания кредитов требованиям, предъявляемым банком.

А дальше - всё как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте, гасит кредитную задолженность и предоставляет в банк документы о погашении. Всё, на этом процесс завершен.

- На каких условиях осуществляется рефинансирование кредитов в БКС Банке?

- В рамках акции по рефинансированию, проходящей до 16 августа, можно рефинансировать до 4 кредитов или кредитных карт в пределах 1,5 млн. рублей. Могут быть рефинансированы кредиты, взятые не ранее 6 месяцев назад, до планового срока погашения которых осталось также не менее 6 месяцев. При этом по ним не должно быть текущей просроченной задолженности на момент подачи заявки, и за последние 12 месяцев не допускается более 1 просрочки длительностью до 30 дней. Ставка по новому кредиту составит 16,9% годовых после предоставления справки о погашении рефинансируемого кредита из вашего банка.

Подать заявку можно на сайте банка http://bcs-bank.com или в нашем отделении на пр. Ленина, 63, с понедельника по пятницу с 9 до 20 часов.

 

1. Наименование «БКС Премьер» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака (знака обслуживания), лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Метки: Томск, Томская область, рефинансирование, кредит, реструктуризация, банк, БКС, проценты, ставка, долг, ссуды, кредитная карта, задолженность, погашение

Использованы фото: maxter.ru, poluchenie-kreditov.ru, glavtender.ru

Поделитесь
Поделитесь
Вы подтверждаете удаление поста?
Этот пост используется в шапке на главной странице.
Его удаление повлечет за собой удаление шапок соответствущих страниц.
Вы подтверждаете удаление поста?